Der Zeit voraus: Innovationsprioritäten für das Bankwesen bis 2025

Das jüngste Hochzinsumfeld hat bei den Banken zu einem Rückgang der Kreditvolumina geführt und sich überwiegend positiv, wenn auch gemischt, auf die Zinsmargen ausgewirkt. Banken suchen zunehmend nach gebührenbasierten Einnahmequellen, die widerstandsfähiger gegenüber Zinsschwankungen sind. Mit sinkenden Zinsen verlagern sie ihren Fokus auch auf die Kosten. Der unaufhaltsame Vormarsch in Richtung Open Banking, eine neue Flut an KI- und Technologiefunktionen sowie die jüngsten regulatorischen Veränderungen schaffen ein kompliziertes, aber strategisch lukratives Umfeld für Banken, die auf Innovation und Wachstum aus sind. Im kommenden Jahr sollten Banken fünf Business-Technologietrends besondere Aufmerksamkeit schenken, wenn sie Wachstumsstrategien entwickeln und Technologien integrieren, um diese Ziele zu erreichen.

1. KI ist das einzig Wahre

GenAI hat bei vielen Banken die Proof-of-Concept-Phase schon weit hinter sich gelassen und bietet echte Vorteile. Einer der offensichtlicheren Anwendungsfälle war GenAI für Contact Center, aber sein Potenzial geht weit darüber hinaus. GenAI spielt auch eine entscheidende Rolle bei der Automatisierung von KPIs zur Portfolioleistung und bei der Förderung anderer Formen der Kundenkommunikation. Gleichzeitig beschleunigen GenAI und andere Formen von KI/ML die Hyperpersonalisierung, Kundenanalyse und Beziehungsvermischung. KI verändert auch das finanzielle Wohlbefinden, indem sie Kunden zu Angeboten und Entscheidungen lenkt, die die finanzielle Belastbarkeit verbessern und die Kundenbindung fördern. Gleichzeitig ist „ emotionale KI “ bereit, die Strategien zur Kundenbindung und -unterstützung weiter zu verfeinern und zeichnet ein vielversprechendes Bild für die Zukunft.

2. Eine neue Ära für Open Finance in den USA

Während die USA bei Innovationen im Bereich Open Banking hinterherhinken , soll eine neue CFBP-Regelung dem Open Banking die dringend benötigte Struktur verleihen. Insbesondere die Tier-1-Banken müssen die Gelegenheit nutzen, um das Beste aus dieser Entwicklung zu machen. Sie müssen geschickter darin werden, ein Ökosystem externer APIs zu verwalten, mit Fintechs zusammenzuarbeiten, innovative neue Marktplätze für Finanzdienstleistungen aufzubauen und ihre eingebetteten Finanzangebote auf einen breiteren Kreis von Handelspartnern auszuweiten. Compliance wird Teil der Gleichung sein, aber auch aufgeschlossene strategische Kreativität.

3. Eine große Chance zur Vereinfachung des Zahlungsverkehrs

Die neuen ISO 20022-Standards bieten Banken eine hervorragende Gelegenheit, ihre Zahlungsinfrastruktur zu verbessern und zu rationalisieren . Organisches Wachstum und Übernahmen haben Banken in den USA und weltweit mit zahlreichen Zahlungssystemen und Nachrichtenstandards belastet. Insbesondere für internationale Banken bietet sich eine enorme Chance, im Zahlungsbereich neue Kosteneffizienzen und strategische Vorteile zu erzielen. 

4. Neuer Vorstoß für die Digitalisierung kleiner und mittelständischer Unternehmen

Ebenso wie Privatkunden sind auch kleine und mittelständische Unternehmen (KMU) von den vielen umständlichen digitalen Beziehungen überfordert, die sie pflegen müssen, um ihre Finanzen im Griff zu behalten. Während die Banken neue gebührenbasierte Einnahmequellen erschließen möchten, sollten sie ihre Digitalisierungsbemühungen für KMU weiter vorantreiben. Dabei geht es nicht nur darum, ein breites Spektrum an Dienstleistungen anzubieten (Kredite, Treasury-Services, Transformation, Handelsfinanzierung, Liquiditätsmanagement usw.), sondern – noch wichtiger – darum, diese Angebote zu integrieren, um eine nahtlose Interaktion zu ermöglichen. Taktisch gesehen erfordert der Erfolg eine Kombination aus intelligenter KI- und technologiegestützter Automatisierung mit einem intensiven „Beziehungsmanager“-Ansatz für die wertvolleren Konten. Unterm Strich: Banken müssen mehr KMU-Kunden effizient und dennoch aktiv betreuen.

5. Neue Betrugsbekämpfungsstrategien für die GenAI-Ära

Verhaltensbiometrie und Geräteintelligenz stehen heute im Mittelpunkt der Betrugsbekämpfung, und die Banken sollten diese Fähigkeiten weiter ausbauen. Gleichzeitig macht GenAI dem Ganzen einen Strich durch die Rechnung . Dank GenAI werden Betrüger immer dreister und entwickeln raffinierte Betrugsmaschen mit Deepfakes, Stimmklonen und Dokumentenfälschung. KI-generiertes Material kann nicht nur schwer zu erkennen sein, es lässt sich auch leicht in großem Maßstab erstellen, und die schiere Menge an betrügerischem KI-generiertem Material ist für herkömmliche Sicherheitsmaßnahmen eine Herausforderung. Um darauf zu reagieren, müssen die Führungskräfte im Bankwesen einen viel stärker algorithmischen und prädiktiven Ansatz für die Cybersicherheit verfolgen, der weit über die regelbasierten Modelle der Vergangenheit hinausgeht. Banken müssen neue Bedrohungen – einschließlich GenAI-Betrug – mit robusteren GenAI-Tools bekämpfen.

James Curzon
Globaler Leiter von BFSI Consulting – Banking

Thomas Brady
Consulting Partner, Leiter der Praxisgruppe Global Retail Banking